Что такое ОСАГО и что эта страховка покрывает. Срок действия и цена за ОСАГО

Любой автомобилист сталкивался с таким понятием, как ОСАГО. Предлагаем разобраться, что это такое, для чего нужно, как оформить и что будет при его отсутствии.

Если непосредственно расшифровывать аббревиатуру ОСАГО, то получится следующее – «обязательное страхование автогражданской ответственности». Из определения мы видим, что наличие страховки, во-первых, требуется по закону, а во-вторых, страхуется не сама машина, а последствия действий водителя - если он, к примеру, повредил чьё-то имущество в ДТП или в аварии есть пострадавшие. Ремонтировать машину водитель будет за свой счёт, а вот причинённый другим людям ущерб компенсирует страховая компания.

Если водитель попадает в ДТП и является его виновником, причиняя при этом вред здоровью или имуществу других лиц, это считается страховым случаем. К имуществу причисляется не только транспортное средство, пострадавшее от аварии, но и ограждения в виде забора, элементы трассы (например, отбойник), стёкла автобусной остановки.

Сумма покрытия при этом фиксированная: до 400000 рублей на каждого потерпевшего в качестве компенсации причинённого имущественного ущерба и до 500000 рублей за вред здоровью.

Виновник ДТП при этом не получит ни копейки – ему самостоятельно придётся чинить свой автомобиль и за свой счёт оплачивать своё лечение, если потребуется. Если вы хотите получить деньги от страховой, для этого потребуется другой полис – КАСКО.

Существуют законодательные нормативы, согласно которым каждый водитель обязан иметь оформленный и действующий ОСАГО. Это нужно для того, чтобы гарантировать возмещение ущерба в случае ДТП.

Если вас остановит инспектор ГИБДД и при проверке документов выяснится, что у вас ОСАГО нет, то это будет классифицироваться как правонарушение, за которое вам выпишут штраф. 500 рублей нужно будет заплатить, если полис оформлен, но нет с собой бумажной копии или не можете показать полис со смартфона, 800 рублей - при абсолютном его отсутствии.

ОСАГО относится к обязательному типу страхования, ведь он защищает граждан от вреда, который может им причинить водитель. Выплату компенсации при этом берёт на себя страховая компания.

КАСКО относится к добровольному типу страхования. По КАСКО вы можете получить компенсацию независимо от того, виноваты вы в ДТП или нет. Даже если на вашу машину упало дерево или вам кто-то разбил фару, пока машина была припаркована, это будет квалифицироваться как страховой случай, за который вы получите денежную компенсацию. ОСАГО оформлять нужно в обязательном порядке, а вот КАСКО – по желанию

ОСАГО различаются по количеству водителей, которые вписаны в полис. Если за рулём будете только вы, то и в документ впишут лишь ваше имя. В случае с несколькими водителями стоимость ОСАГО будет рассчитываться по тому, кто имеет максимальный коэффициент возраста, стажа и КБМ.

КБМ, или коэффициент бонус-малус, - это данные по безаварийному вождению, которые основываются на количестве страховых выплат за ДТП, в которые попал конкретный человек. При минимальном коэффициенте, равном 0,46, вы получите максимально дешёвый ОСАГО. При КБМ, равном 3,92, цена за полис будет максимальная.

Также вы можете оформить полис на определённое количество времени – с ограничением периода использования. Такое нужно, если, к примеру, машина вам нужна исключительно в летнее время для поездок за город.

Стандартно ОСАГО оформляют на один год. У водителя есть возможность самостоятельно выбрать дату, с которой договор вступит в силу (не позднее 60 дней с момента подписания документов).

Также опционально можно оформить полис сроком от 1 дня до 3 месяцев. Это пригодится в случае, если вы, например, продаёте свою машину, а действие старого страхового полиса истекло.

При определении стоимости полиса страховые компании обычно обращают внимание на следующие параметры:
1. Территория, где будут пользоваться автомобилем
2. Тип и назначение транспортного средства
3. Мощность двигателя
4. Возраст водителей, вписанных в страховку, и их водительский стаж
5. Сколько водителей вписано в полис (чем их больше, тем страховка дороже)
6. КБМ (персональная скидка водителя)
7. Период пользования автомобилем – весь год или определённые месяцы.

Также у каждой страховой компании есть своя базовая ставка страхового тарифа. Закон, конечно, ограничивает её, указывая нижние и верхние границы, но в этих пределах страховщики уже сами решают, сколько им будут платить за их услуги.

Вы можете оформить полис как при личном посещении страховой компании, так и в режиме онлайн. На рынке колоссальное количество предложений от разных компаний, многие даже не потребуют от вас приезжать в офис для того, чтобы подписать договор.

При обращении в страховую компанию вам нужно будет предоставить данные автомобиля и тех водителей, кого впишете в страховку. Также нужно будет выбрать дату, с которой полис будет считаться действительным.

Страховая компания рассчитает стоимость полиса, после чего вам останется только его оплатить.
Вам выдадут бумажную копию полиса, которую лучше хранить в машине на случай, если нужно будет оформить ДТП по европротоколу. Сотрудники ГИБДД при проверке спокойно принимают полис, показанный на экране смартфона.