Может ли физическое лицо взять автомобиль в лизинг?

Закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» регулирует процесс приобретения автомобиля как юридическим, так и физическим лицом. Предлагаем разобраться в особенностях и нюансах заключения такого договора.

Под лизингом автомобиля обычно подразумевают такой тип финансовой аренды, при которой арендатор вносит определённую плату на какой-то срок в заранее оговорённые промежутки времени за использование транспортного средства.

Когда срок лизинга заканчивается, арендатор может продлить соглашение, вернуть автомобиль или полностью выкупить его.

Лизингодатели обычно выбирают индивидуальный подход к каждому физическому лицу, которое прибегает к подобной процедуре. Можно выбрать срок, величину ежемесячного платежа, начальный взнос, а также заранее определить порядок действий с недвижимостью после окончания договора.

Преимущества лизинга для физлиц:
- для заключения договора подходят и новые, и подержанные авто;
- можно взять в аренду автомобиль на срок до пяти лет;
- оформить лизинг можно быстро, с небольшим количеством документов, даже если у вас плохая кредитная история;
- договор лизинга не отображается в кредитной нагрузке.

Лизингополучатель при этом не обязан выкупать автомобиль после окончания договора – он может просто вернуть его арендодателю.

При взятии кредита вы получаете денежные средства от какой-либо финансовой организации, обязуясь при этом их вернуть в определённый срок и с процентами.

При оформлении лизинга вы арендуете имущество с возможностью последующего выкупа. У вас нет права собственности на используемое имущество, но вы свободно им пользуетесь и впоследствии можете стать его полноправным владельцем.

Преимущества лизинга относительно автокредита:
1. Для взятия автокредита обязателен первоначальный взнос. При лизинге этот платёж минимален или вообще отсутствует.
2. Лизинг не отображается в кредитной истории в отличие от банковского кредита.
3. Условия лизинга не меняются в зависимости от кредитной истории, в то время как кредиты могут быть невыгодными для «ненадёжных» плательщиков.
4. Лизинговая компания самостоятельно регистрирует, содержит, обслуживает, страхует и ремонтирует автомобиль. При покупке движимого имущества в кредит за транспортным средством придётся ухаживать кредитору.
5. Лизинг не имеет ограничения по возрасту, в то время как кредит подразумевает верхнюю планку, после которой банки откажут в выдаче денежных средств.
6. Взятый в лизинг новый автомобиль после окончания срока аренды можно обменять на другой, более новый, в то время как кредитное транспортное средство придётся реализовывать на рынке б/у машин самостоятельно.

Шаг 1. Выберите надёжную компанию с высоким рейтингом, которая оформляет лизинговые договоры для физических лиц.

Шаг 2. Внимательно изучите условия сделки: процентную ставку, сроки договора, величину первоначального взноса и платежи.

Шаг 3. Выберите транспортное средство, согласуйте выбор с лизингодателем.

Шаг 4. Соберите пакет требуемых документов, внесите авансовый платёж, если требуется.

Шаг 5. После определённого времени вашу заявку одобрят, и вы сможете подписать договор.

Шаг 6. Оформите документы, заберите транспортное средство и поставьте его на учёт в ГИБДД.

Шаг 7. Добросовестно вносите оговорённые платежи в необходимый срок.

Безусловно, даже у такого, на первый взгляд, выгодного соглашения, как лизинг, могут быть «подводные камни». Приведённые ниже рекомендации позволят избежать возможных ошибок.

Во-первых, стоит тщательно изучить договор. Не нужно заключать соглашение с первой попавшейся компанией – возможно, на рынке будут лизингодатели с более низкой процентной ставкой и выгодными условиями договора. Не стоит забывать и про «написанные мелким шрифтом» скрытые комиссии, страхование и другие сборы, влияющие на итоговую стоимость.

Во-вторых, при нарушении условий договора можно получить штраф от компании. Внимательно изучайте документ, который подписываете, чтобы не переплачивать впоследствии.

В-третьих, учитывайте свои финансовые возможности и прогнозируйте риски. Например, вас могут сократить на работе, после чего денежная нагрузка станет непосильной.

В-четвёртых, лизинговые компании после истечения срока договора могут потребовать доплатить за какие-либо повреждения автомобиля, превышающие нормальный износ.

В-пятых, договор может воспрепятствовать его досрочному погашению, что тоже довольно-таки рискованно для арендатора.

Сама процедура оформления лизинга как самозанятыми, так и индивидуальными предпринимателями не отличается от договора с физлицом. Самозанятый так же платит за пользование транспортным средством и получает возможность его выкупить после окончания договора.

Единственный нюанс – для использования взятого в лизинг автомобиля для частных перевозок пассажиров или грузов обязательно понадобится лицензия, которую может получить исключительно юрлицо или ИП. Однако, у крупных таксопарков или агрегаторов такая лицензия присутствует, поэтому можете смело устраиваться туда и пользоваться лизинговым авто для частного извоза.

Для индивидуальных предпринимателей обычно разрабатываются специальные дешёвые лизинговые программы со сниженной ставкой, увеличенной суммой кредита и поручителем в лице лизинговой компании.

Индивидуальный предприниматель при этом обязан будет дополнительно предоставлять отчётность о своей деятельности в лизинговую компанию, а также дополнительные специфические документу (по запросу).

Если у гражданина есть первоначальный взнос и желание полностью выкупить автомобиль в дальнейшем, лизинг однозначно будет более выгодным вложением.

При нежелании обслуживать автомобиль и пользоваться им в качестве собственника в перспективе, а также при необходимости получить ТС на короткий срок, аренда будет более выгодна.

Если вы оформили лизинговый договор, но не рассчитали финансовую нагрузку и пропустили очередной платёж, после чего транспортное средство изъяли, рекомендуем вам найти грамотного автоюриста.

При подаче судебного иска у вас будет возможность вернуть часть денег, которые вы уже успели заплатить лизинговой компании.

Согласно современному российскому законодательству в лизинг автомобиль может взять как юрлицо, так и любой гражданин. Самозанятые и индивидуальные предприниматели также могут заключить лизинговый договор, при этом последние обязаны будут предоставлять дополнительную отчётность о своей деятельности арендодателям.

Требования к лицу, намеревающемуся взять транспортное средство в лизинг, не особо высоки – обычно достаточно достижения совершеннолетнего возраста и паспорта.