Как обманывают в автосалонах с автокредитом? Как автосалоны заставляют брать кабальные кредиты

Прошлый год по данным Национального бюро кредитных историй был рекордным по количеству автокредитов и сумме, которую россияне вложили в эту категорию покупок. Разумеется, для подавляющего числа граждан кредит – это единственный способ стать владельцем автомобиля. К сожалению, недобросовестные дилеры на этом наживаются.

Вместе с ростом авторынка увеличивается и количество мошенников, аферистов и обученных менеджеров по продажам, ради личной выгоды готовых продавать свой товар таким образом, чтобы по максимуму «ужимать» права покупателей.

Предлагаем вместе разобраться, на какие хитрости способны в автосалонах и как купить машину на действительно выгодных для себя условиях.

Вы можете заключить кредитный договор напрямую с банком, а можете через посредника – дилера. Стоит ли говорить, что у автосалона заранее заключены договоры с ограниченным количеством банков таким образом, чтобы получить выгоду банку и продавцу из вашего же кошелька?

Не стоит верить менеджеру, который заверяет, дескать «они работают со всеми банками, просто на вашу заявку откликнулся только один банк» – такую историю они рассказывают каждому, на кого оформляют кредит. Менеджер получит свою премию, а вы – переплаты по кредиту. Нужно ли вам это?

Если вам предлагают кредит в автосалоне – не соглашайтесь, так как, скорее всего, вы получите самые невыгодные условия по процентной ставке и платежам. Прежде чем совершать покупку, изучите банковские предложения самостоятельно и выберите то, что кажется лучшим предложением именно вам.

Первым условием, которое может выдвинуть банк , может быть внесение залога на предоставляемые вам финансовые услуги. Если в качестве залога вы оставляете только что купленный автомобиль, учтите, что вы не сможете его продать, пока полностью не выплатите кредит.

Если же в качестве залога вы используете имущество – недвижимость, другой автомобиль или ювелирные драгоценности, будьте готовы к тому, что банк продаст это всё, если у вас не будет возможности платить по кредиту.

Следующие переплаты, с которым сталкивается автолюбитель на момент взятия кредита в банке – это колоссальное количество комиссий и штрафов, скрытых в тексте самого договора или даже не упомянутых в нём. За что с вас могут взять дополнительные деньги:
- за факт выдачи кредита;
- за то, что вы каждый месяц погашаете кредит;
- за то, что вы открыли кредитный счёт в банке;
- за то, что ваш кредитный счёт обслуживают.

Звучит нелепо и смешно, но многие автолюбители действительно платят за это и даже не догадываются.

Штрафовать банк тоже может за всё, что угодно. Например, закончится действие страховки, вы вовремя её не продлите и банк без уведомления выпишет вам за это штраф.

Для банка вы – очередной клиент, который должен принести прибыль. Выгода, получаемая вами в виде автомобиля, для банка вторична. Договор от банка будет составлен таким образом, чтобы максимально выжать из вас денежные средства.

Банк идёт вам навстречу при оформлении кредита (разрешает оформиться без страховки, не требует залог и подтверждения доходов)? Будьте уверены – по такому кредиту вы заплатите намного больше. Банку невыгодно брать на себя все эти риски, поэтому за них придётся платить вам. Запомните одно правило: чем легче и быстрее вы можете взять автомобиль в кредит, тем невыгоднее для вас будут условия кредитования.

Банкам абсолютно невыгодно, если вы гасите кредит досрочно, так как это лишает их возможности заработать на вас. Заёмщика могут пугать всякими штрафами и запретами, но спешим вас заверить – по закону вы имеете полное право погасить долг в любой удобный для вас момент, не переплачивая, без каких-либо штрафных санкций.

Даже несмотря на незаконность штрафов за досрочное погашение кредита, многие банки до сих пор не брезгуют обманывать заёмщиков, обогащаясь таким путём.

В договоре кредитования часто прописано, что страховка является необходимым условием для оказания вам банковской услуги. При этом взносы за страховку можно оплачивать непосредственно в страховую компанию или совместно с платежами по кредиту.

Невнимательные заёмщики лишь впоследствии могут узнать, какое количество страховок им по факту навязали. Помимо страхования залогового имущества сотрудники дилерского центра могут вам навязывать страхование жизни как обязательное. Запомните – страхование жизни не является необходимым для того, чтобы получить автокредит.

Даже если вы уже оформили кредит и постфактум узнали о ненужных вам страховках, у вас есть право отказаться от них в течение 14 дней (столько времени отпущено по закону). Напишите заявление в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор и вернуть вам деньги.

Страховая отказывается возвращать всю сумму? По горячим следам обращайтесь к юристу, который через суд взыщет с недобросовестных страховщиков не только потраченные деньги, но и компенсацию, а также расходы на свои же услуги.

Банк может потребовать от вас оформить каско лишь в одном случае – если вы берёте автокредит под залог покупаемого вами автомобиля. Понятно, что банк хочет застраховать свои риски невыплаты вами денежных средств, поэтому хочет гарантий.

Обратите внимание на список компаний, страхующих по каско – скорее всего, в дилерском центре это будет небольшой перечень, с которыми у продавцов заранее заключены договоры на реализацию именно их услуг среди покупателей. Стоит ли говорить, что за такие страховки менеджеры получают премии, которые вы будете оплачивать из своего же кармана?

Если отказаться от каско не получилось, не соглашайтесь на страховки, предлагаемые вам в автоцентре – лучше самостоятельно изучите рынок и выберите ту компанию, предложение которой для вас наиболее выгодно.

Также рассмотрите возможность взять простой потребительский кредит вместо автокредита – да, там может быть немного больше процентная ставка, но без переплат за всякие ненужные страховки, штрафы и комиссии, что по итогу окажется выгоднее.

Распространённая ситуация – звоните дилеру и спрашиваете, есть ли необходимый вам автомобиль в базовой комплектации. Получив клятвенные утвердительные заверения продавца, вы едете в салон - и внезапно (нет, не внезапно) оказывается, что автомобиль есть, но в другой комплектации, с дополнительными опциями, которые вам и не нужны.

Естественно, дилер не будет «из-за вас переобувать машину», а вы уже настроились на покупку и приехали в центр… В итоге вы совершаете невыгодную сделку и покупаете машину дороже, чем планировали, в то время как дилер зарабатывает на проданном допоборудовании.

Подведём итоги. Когда берёте автокредит, будьте готовы к тому, что на вас будут пытаться заработать и банки, и продавец автомобиля. При этом банк будет предлагать условия, которые выгоды ему, а дилер зарабатывать на «впаривании» ненужных вам продуктов. Лучше всего не соглашаться на кредиты, предлагаемые в салоне, а самостоятельно изучить рынок и подобрать для себя приемлемые условия займа.